Ипотечные программы

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 Ипотека на первичном рынке
 

Цель кредитования - приобретение квартиры, в строящихся домах, путем заключение договора участия в долевом строительстве или уступки прав требования (кроме уступки прав требования от физ. лица);
Процентная ставка по данному продукту составляет-  

  • 5.95 % (при первоначальном взносе от 15 %);

Возраст заемщика - от 21 года до 65 лет на момент окончания срока кредитования;

Процентная ставка, определяется на дату заключения договора ипотечного займа  и не подлежит изменению в течение срока действия договора займа.

Обязательно наличие имущественного страхования- страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты или повреждения;

По желанию Заемщика -страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (при отсутствии данного вида страхования %-тная ставка увеличивается на 0,7 %;

Максимальное значение размера ипотечного займа, выраженное в процентах от стоимости приобретаемой квартиры – 80%,

Срок ипотечного займа  от 36 до 360 месяцев;

 

Рефинансирование / Перекредитование
 

Ипотечный кредит, предоставляемый для полного погашения задолженности по действующему ипотечному договору (рефинансирование/перекредитование), доступно как для заемщиков ДОМ.РФ (ранее АО АИЖК), так и для заемщиков любых банков.
Требование к заемщику:

  • Заемщики и залогодатели должны соответствовать требованиям ДОМ.РФ.

 

Процентная ставка, фиксируемая на весь срок ипотечного займа: 8,8 %

 Факторы снижающие  %-тную ставку (не сочетаются друг с другом):

  • сумма кредита более 6 млн. рублей (-0,2 %)

  • подтверждение дохода и занятости выпиской из ПФР (-0,5 %)

  • Специальная ипотечная программа для медицинских работников (-0,6 %)

При предоставлении "Справки о доходах по форме Кредитора", а не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличивается на 0,5 %.

Максимальное значение размера ипотечного займа, выраженное в процентах от стоимости приобретаемой квартиры – 80%;

Обязательно наличие имущественного страхования- страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты или повреждения;

По желанию Заемщика -страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (при отсутствии данного вида страхования %-тная ставка увеличивается на 0,7 %;

Срок ипотечного займа  от 36 до 360 месяцев;

Возраст заемщика- не моложе 18 лет и не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования;

Общее количество заемщиков по договору займа не может превышать 4 человек; 
 

Ипотека на вторичном рынке

 

цель кредитования-приобретение квартиры в собственность Заемщика на вторичном рынке.

Процентная ставка, фиксируемая на весь срок ипотечного займа:

  • 8,9 % (при первоначальном взносе от  50 %);

  • 9,25 % (при первоначальном взносе от  30 % до 49 %);

  • 9,25 % (при первоначальном взносе от  20 % до 29 %);

  • 9,4 % (при первоначальном взносе от 15 % до 19 %);

Факторы снижающие  %-тную ставку (не сочетаются друг с другом):

  • сумма кредита более 6 млн. рублей (-0,2 %)

  • подтверждение дохода и занятости выпиской из ПФР (-0,5 %)

  • Специальная ипотечная программа для медицинских работников (-0,6 %)

При приобретение готовых (сданных) квартир у юр. лиц (застройщик): 

  •  5,95 % (при первоначальном взносе от 20 %);

При предоставлении "Справки о доходах по форме Кредитора", а не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличивается на 0,5 %.

Максимальное значение размера ипотечного займа, выраженное в процентах от стоимости приобретаемой квартиры – 80%;

Обязательно наличие имущественного страхования- страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты или повреждения;

По желанию Заемщика -страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (при отсутствии данного вида страхования %-тная ставка увеличивается на 0,7 %;

Срок ипотечного займа  от 36 до 360 месяцев;

Возраст заемщика- не моложе 18 лет и не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования;

Общее количество заемщиков по договору займа не может превышать 4 человек; 

ИПОТЕЧНЫЙ ПРОДУКТ : «Ипотека на строительство жилого дома самостоятельно или с привлечением любого подрядчика»

 

Цель кредитования:

Строительство дома самостоятельным способом или с привлечением любых специализированных застройщиков/подрядчиков на своей или приобретаемой земле под залог имеющейся квартиры/ апартаментов.
 

Требование к обеспечению: 

1. Залог имеющейся в собственности заемщика (заемщика/ одного из заемщиков и иных лиц) квартиры или нежилого помещения (апартаментов) (с оформлением закладной). 

2. После оформления права собственности на построенную недвижимость на заемщика (заемщика/ одного из заемщиков и иных лиц) возможна замена залогового обеспечения на приобретенную недвижимость (с даты отдельного уведомления) 

3. В составе собственников квартиры/нежилого помещения (апартаментов), передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц. 

4. В кредитно-обеспечительной документации цель кредитования прописывается без указания адреса и иных характеристик приобретаемой/ строящейся недвижимости.

Процентная ставка:

-  8,90 % (при условии предоставления подтверждение дохода и занятости выпиской из ПФР );

- Дополнительно на период до целевого использования кредита надбавка к ставке +1,6 п.п.


При предоставлении "Справки о доходах по форме Кредитора", а не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличивается на 0,5 %.

Максимальное значение размера ипотечного займа, выраженное в процентах от стоимости закладываемой квартиры – 80%;

Обязательно наличие имущественного страхования- страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты или повреждения;

По желанию Заемщика -страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (при отсутствии данного вида страхования %-тная ставка увеличивается на 0,7 %;

Срок ипотечного займа  от 36 до 360 месяцев;

Возраст заемщика- не моложе 18 лет и не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования;

Общее количество заемщиков по договору займа не может превышать 4 человек; 

В случае, если приобретаемая недвижимость соответствует требованиям АО «ДОМ.РФ» к залоговому обеспечению (вид — квартира, значение коэффициента К/З соответствует требованиям продукта) — после оформления права собственности на заемщика (заемщика и иных лиц) возможна замена залогового обеспечения.

ИПОТЕЧНЫЙ ПРОДУКТ : «Сельская ипотека»

 

Цель кредитования:

  • инвестирование строительства  квартиры в многоквартирных домах по ДДУ/ДУПТ(214-ФЗ) на сельских территориях/агломерациях,

  • полное погашение (перекредитование/рефинансирование)  ипотечного кредита предоставленного на цели:
    А) Инвестирование строительства  квартиры в многоквартирных домах на сельских территориях/агломерациях по ДДУ/ДУПТ(214-ФЗ)
    Б) Приобретение квартиры в многоквартирных домах на сельских территориях/агломерациях по  ДКП. Продавцом по ДКП может выступать как юридическое, так и ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО .
     

Параметры кредита:

-процентная ставка от 2,8% ( базовая 3%и дополнительная скидка 0,2% по опции «Подтверждение дохода ПФР»);
- сумма кредита от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. ;
- срок кредита до 25 лет (от 36 мес. до 300 мес.);
- первоначальный взнос от 20%;
При отказе от личного страхования ставка НЕ ПОВЫШАЕТСЯ
При сочетании с опцией «Легкая ипотека» надбавка к ставке НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ
 

Требования при перекредитовании:

Рефинансируемый кредит должен быть выдан не ранее 01.01.2020г.

Не допускается перекредитование ранее перекредитованных кредитов. Рефинансируемый кредит должен быть получен более 6 месяцев назад(не менее 180 календарных дней).

Сумма кредита не более остатка основного долга(без учета процентов)

Требования к кредитуемому объекту:

Кредитуемый объект должен находиться  на сельских территориях/агломерациях .  Проверка адреса предмета ипотеки на принадлежность к сельским территориям/агломерациям на закрытой странице сайте Банка https://domrfbank.ru/mortgage/country/

Площадь кредитуемого объекта не менее размера учетной нормы площади  на 1 члена семьи, установленного органом местного самоуправления( 14 кв.м)

При заключении кредитного договора с 01.01.2021г. квартира должна находиться в многоквартирном доме  высотой не более 5 этажей

ИПОТЕЧНЫЙ ПРОДУКТ : «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры »

 

Цель кредитования:
- приобретение квартиры на вторичном или первичном рынке
- приобретение жилого дома с землей или части жилого дома

- приобретение комнат

- приобретение доли в квартире
Кредитование осуществляется под залог имеющейся в собственности заемщика (заемщика и иных лиц) квартиры (с оформлением закладной).

Процентная ставка, фиксируемая на весь срок ипотечного займа:

-  9,90 % (при первоначальном взносе от  50 % );

-  10,70 % (при первоначальном взносе от  50 % до 70  % );

При предоставлении "Справки о доходах по форме Кредитора", а не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличивается на 0,5 %.

Максимальное значение размера ипотечного займа, выраженное в процентах от стоимости закладываемой квартиры – 50%;

Обязательно наличие имущественного страхования- страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты или повреждения;

По желанию Заемщика -страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (при отсутствии данного вида страхования %-тная ставка увеличивается на 0,7 %;

Срок ипотечного займа  от 36 до 360 месяцев;

Возраст заемщика- не моложе 18 лет и не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования;

Общее количество заемщиков по договору займа не может превышать 4 человек; 

В случае, если приобретаемая недвижимость соответствует требованиям АО «АИЖК» к залоговому обеспечению (вид — квартира, значение коэффициента К/З соответствует требованиям продукта) — после оформления права собственности на заемщика (заемщика и иных лиц) возможна замена залогового обеспечения.

ВОЕННАЯ ИПОТЕКА (на вторичном рынке)

Ипотечное кредитование граждан − участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники НИС) на цели приобретения жилья путем заключения договора купли-продажи.
Минимальная сумма ипотечного займа – 0,5 млн рублей.
Максимальная сумма 
ипотечного займа – 2 млн рублей.

Документы для консультации

1.  Копия паспорта
2.  Копия свидетельства НИС
3. 
Анкета

 

Оказание финансовой поддержки в виде ипотечного

жилищного кредитования на льготных условиях на приобретение

(строительство) жилья

(Порядок утвержден приказом департамента архитектуры и градостроительной

политики Новгородской области от 11.03.2015 № 69 (далее - Порядок)

1.  Финансовая поддержка осуществляется Новгородским областным Фондом по ипотечному жилищному кредитованию (далее - Фонд) на возмездной основе c соблюдением требований действующего законодательства Российской Федерации, законов Новгородской области и основных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

2.  Финансовая поддержка предоставляется в виде займа на срок до 10 лет по  ставке 8 % годовых.

3.  Финансовая поддержка предоставляется на строительство или приобретение индивидуальных жилых домов или приобретение квартир в многоквартирных жилых домах для постоянного места жительства (далее — жилое помещение) в населенных пунктах Новгородской области с численностью менее 20 тыс. человек, указанных в приложении № 1 к Порядку.

4.  Приобретаемое жилое помещение оформляется в общую (долевую, совместную) собственность получателей финансовой поддержки.

5.  Максимальный размер финансовой поддержки не может превышать 70% от стоимости строительства (приобретения) жилого помещения, определенной на дату заключения договора, при обязательном условии вложения получателем собственных средств в размере не менее 30% стоимости строительства (приобретения) жилого помещения.

6.  Право на получение финансовой поддержки имеют полностью дееспособные  граждане Российской Федерации, в возрасте от 18 лет, проживающие в указанных  населенных пунктах, при наличии одного из следующих условий:

гражданин зарегистрирован по месту жительства и фактически проживает и  работает в одном из указанных населенных пунктов не менее 1 года;

гражданин  зарегистрирован по месту жительства и фактически проживает в одном из указанных населенных пунктов не менее 1 года, и основным местом работы гражданина являются учреждения здравоохранения, учреждения культуры, образовательные учреждения, расположенные в иных населенных пунктах Новгородской области;

гражданин зарегистрирован по месту жительства и фактически проживает в  одном из указанных населенных пунктов не менее 1 года и имеет намерение приобрести (построить) жилое помещение в другом населенном пункте, указанном в приложении № 1 к Порядку при условии, что в данном населенном пункте находится основное место работы гражданина.

7.  Размер финансовой поддержки, предоставляемой получателю по договору, определяется на основании оценки его кредитоспособности и платежеспособности, в зависимости от стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения, но не более установленного максимального размера, при условии, что на момент полного погашения займа возраст заемщика и созаемщика не превышает 65 лет.

        В случае значительного изменения процентной ставки в меньшую сторону, Вы сможете перекредитоваться под новую ставку, сократив свои расходы на обслуживание ипотечного долга.