Информация для заемщиков

Досрочное погашение кредита/займа

 

Полное и частичное досрочное погашение ипотечного кредита/займа носит заявительный характер.Подать заявление возможно следующими способами:

Досрочный платеж должен быть осуществлен строго до даты указанной в заявлении.
При осуществлении частичного досрочного платежа заемщик выбирает:

  1. сократить срок обязательств

  2. сократить ежемесячный платеж

При осуществлении полного досрочного платежа окончательный расчет суммы на конкретную дату осуществляется следующими способами:
Для ипотечных займов на балансе Фонда ИЖК: специалистами Фонда ИЖК по телефону (8162) 77-62-72, или по запросу на электронную почту novgorodfond@yandex.ru

Для заемщиков АО ДОМ.РФ (ранее АО АИЖК) :
- автоматически в личном кабинете заемщика (Личный кабинет заемщика)

Для заемщиков АО "Банк ДОМ.РФ"  :- автоматически в личном кабинете заемщика (Личный кабинет заемщика АО "Банка ДОМ.РФ")

 

После полного погашения займа и получения представителем кредитора закладной. Необходимые документы, для снятия обременения, выдаются лично заемщику по акту приема-передачи.

 Информация по погашению ипотечного кредита

Возврат кредита/займа и уплата процентов за пользованием кредитными средствами осуществляются путем регулярного перечисления платежей на счет владельца закладной (либо уполномоченной им организации).

Платеж по кредиту вносится в зависимости от условий кредитного договора/договора займа. Суммы платежей и срок их погашения указаны в графике платежей, который прилагается к кредитному договору/ договору займа.

Если Ваш кредит/займ был рефинансирован у первичного кредитора, могут измениться реквизиты для перечисления платежей.
В этом случае на указанный в Вашем кредитном договоре адрес придет официальное Уведомление, направленное сервисным агентом, назначенным по Вашей закладной. В Уведомлении будут содержаться новые реквизиты для перечисления платежей по кредиту/займу.

Способы оплаты кредита
Наименне затратный (часто бесплатный) способ перечисления денежных средств является перевод денежных средств через бухгалтерию организации, в которой Вы работаете. При наличии такой возможности у Вашего работодателя, Вам необходимо обратиться с заявлением в бухгалтерию работодателя.

Другими способами оплаты платежа по кредиту/займу является перевод:

  • через любую кредитную организацию, осуществляющую прием и перечисление платежей физических лиц на основании лицензии.

  • через банкоматы / терминалы, как с функцией приема наличных, так и без таковой (безналичная оплата).


Комиссия за перечисление денежных средств, установливается внутренними тарифами кредитной/не кредитной организации, осуществляющей перечисление платежа. При поиска наиболее выгодного тарифа для перечисления платежей, Вы можете обратиться в Фонд ИЖК и мы расскажем о самых популярных  кредитных организациях в Новгородской области для перечисления платежей.

Назначение платежа

  В платежном поручении необходимо указывать  следующую обязательную информацию:

  • ФИО основного Заемщика (уполномоченного лица),

  • Номер Закладной по ЕИС АИЖК (номер закладной присваивается в индивидуальном порядке, его необходимо указывать для идентификации Вашего платежа. Номер закладной содержиться в уведомлении с платежными реквизитами) Внимание! При ошибочном указании номера закладной возникает риск задержки поступления направленных Вами денежных средств и зачисления в счет погашения обязательств по другой Закладной)

  • Период, за который вносится платеж

Пример заполнения:
«Платеж  за апрель 2018 года по Закладной № 9876543214321   Сидоров И.И.»

В случае утери платежных реквизитов, появлении сомнений в номере закладной или любом элементе Ваших платежных реквизитов, Вы можете обратиться в Фонд ИЖК для подробной консультации и получения копии уведомления с платежными реквизитами.

Основные способы досудебного урегулирования проблемной задолженности
 

Если Вы являетесь заемщиком Фонда ИЖК или АО "ДОМ.РФ" и сталкиваетесь с проблемами своевременного исполнения взятых на себя кредитных обязательств, в кратчайшие сроки (лучше до возникновения просроченной задолженности) необходимо обратиться к кредитору за консультацией по досудебному урегулированию задолженности в целях максимально эффективного разрешения проблемной ситуации, поиска и согласования взаимовыгодного решения:

     Реструктуризация задолженности

Реструктуризация задолженности представляет собой комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа) и позволяющих заемщикам осуществлять ежемесячные платежи исходя из своей текущей платежеспособности.

Реструктуризация заключается в предоставлении льготного периода продолжительностью 5 (пять) календарных месяцев.

На данный период по ипотечному кредиту (займу) устанавливается посильный ежемесячный платеж, размер которого определяется Агентством самостоятельно.

В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной условиями реструктуризации, а также осуществлять досрочное погашение задолженности.

По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за период реструктуризации задолженность.

В случае отсутствия финансовой возможности для оплаты накопленной в течение льготного периода задолженности, заемщик может обратиться в Агентство с просьбой о пересмотре условий реструктуризации либо воспользоваться иными вариантами урегулирования проблемного долга.

Обращаем внимание, что:

  1. реструктуризация не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и надлежащего исполнения иных обязательств по кредитному договору/договору займа;

  2. решение о возможности проведения реструктуризации принимается Агентством на основании предоставленных заемщиками документов и дополнительной информации, а также путем анализа текущей ситуации по ипотечному кредиту (займу), в том числе срока и размера просроченной задолженности;

  3. при принятии решения о возможности проведения реструктуризации и определении ее условий Агентство подходит индивидуально к каждому заемщику.

    Добровольная продажа предмета ипотеки;

В случае отсутствия у заемщика возможности для погашения просроченной задолженности и/или дальнейшего надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа), а также для предотвращения обращения взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке и минимизации связанных с этим возможных финансовых потерь, заемщик в целях полного досрочного исполнения ипотечных обязательств может самостоятельно реализовать предмет залога.

Стандартная схема продажи предмета ипотеки заключается в следующем:

  • Покупатель предмета ипотеки уплачивает аванс в сумме, равной сумме задолженности продавца-заемщика по кредитному договору (договору займа) и рассчитанной на дату оплаты, включая сумму основного долга, неуплаченные проценты и начисленные пени (далее – Аванс);

  • Обращаем внимание, что продажа предмета ипотеки по стандартной схеме не требует согласия залогодержателя, поскольку регистрация соответствующих документов и переход права собственности будут осуществлены уже после полного исполнения ипотечного обязательства и погашения регистрационной записи об ипотеке.

  • При получении Аванса и погашении задолженности продавца-заемщика в полном объеме, залогодержатель производит действия, направленные на снятие обременения с предмета ипотеки;

  • После снятия обременения с имущества, ранее являвшегося предметом ипотеки, его владелец самостоятельно осуществляет распоряжение таким имуществом, в том числе по своей воле осуществляет отчуждение такого имущества.